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??一、今年前10個(gè)月銀行信貸投放情況如何？信貸結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)怎樣的特點(diǎn)？

??答：前10個(gè)月，各項(xiàng)貸款新增17.9萬億元，同比多增783億元，資金供給合理充裕，有效滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理資金需求。

??信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。一是制造業(yè)貸款增量超去年全年規(guī)模。前10個(gè)月，制造業(yè)貸款新增2.3萬億元，超過去年全年增量，其中82.6%為制造業(yè)中長期貸款。二是信用貸款保持較快增長。前10個(gè)月，企業(yè)類信用貸款新增4.9萬億元，同比增長17.8%，明顯高于保證貸款和抵（質(zhì)）押貸款。三是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持高速增長。前10個(gè)月，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.2萬億元，同比增長24.6%，高于各項(xiàng)貸款平均增速9.7個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增長27.6%，預(yù)計(jì)全年“兩增”目標(biāo)可以完成。四是民營企業(yè)貸款規(guī)模、覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。前10個(gè)月，民營企業(yè)貸款新增5萬億元，新發(fā)放民營企業(yè)貸款占新發(fā)放企業(yè)類貸款的比重53.5%，較年初上升1.8個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放民營企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長28.2%。五是房地產(chǎn)合理貸款需求得到滿足。10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長8.2%，整體保持穩(wěn)定。個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。

??此外，前10個(gè)月，貸款成本持續(xù)下降，繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。普惠型小微企業(yè)貸款年化利率5.7%，較年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)；民營企業(yè)貸款年化利率5.32%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；制造業(yè)貸款年化利率3.94%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

??二、近期，媒體報(bào)道，在不知情的情況下，有的企業(yè)存單被商業(yè)銀行用于為銀行承兌匯票提供質(zhì)押，銀保監(jiān)會對相關(guān)事件是否了解，采取了哪些措施？

??答：近期，個(gè)別商業(yè)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會對此高度重視，已第一時(shí)間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問責(zé)。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件偵辦工作正在開展。

??銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問題。為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場規(guī)范有序發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會強(qiáng)化了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度建設(shè)，并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。近年來，銀保監(jiān)會先后組織開展了“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”、市場亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”等工作，均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點(diǎn)，督促商業(yè)銀行強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，加強(qiáng)員工行為管控，強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，加強(qiáng)質(zhì)押存單的真實(shí)性、合規(guī)性及合理性審核，規(guī)范票據(jù)交易行為，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動。

??各銀行機(jī)構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平，進(jìn)一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，既要充分滿足金融消費(fèi)者的服務(wù)需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機(jī)，侵害商業(yè)銀行及金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

??三、近年來，銀保監(jiān)會在豐富老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品供給方面做了哪些工作，下一步打算如何為老年人提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)保障服務(wù)？

??答：近年來，銀保監(jiān)會認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，高度重視老年人日益增長的養(yǎng)老保障和社會服務(wù)需求，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善政策支持，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展各類老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富老年人可選擇的商業(yè)保險(xiǎn)品種，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在社會保障體系中的重要作用。

??一是出臺長期醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)政策。引入費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，規(guī)避因醫(yī)療費(fèi)用上漲帶來的保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，從制度上解決老年人和患病人群難以購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的問題。截至今年10月，已上線25款投保年齡超過70歲的費(fèi)率可調(diào)長期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

??二是豐富老年人保險(xiǎn)供給。引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步放開相關(guān)產(chǎn)品投保年齡和續(xù)保年齡上限。目前可供老年人選擇的產(chǎn)品超過1000個(gè)，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品。

??三是編制老年人常見重疾病種發(fā)生率表。對各病種發(fā)生率表擴(kuò)展至高年齡段，并首次編制兩種老年人常見病種（嚴(yán)重阿爾茨海默癥和嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病）發(fā)生率表，為老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新提供定價(jià)基礎(chǔ)。

??截至目前，全國有1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險(xiǎn)保單，老年人商業(yè)保險(xiǎn)滲透率（購買商業(yè)保險(xiǎn)的人數(shù)/人口總數(shù)）為41%。老年人保單件數(shù)2.26億件，占保險(xiǎn)業(yè)全部保單件數(shù)的11%。“十三五”期間，老年人保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.4萬億元，承保人次、保費(fèi)收入呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢，投保積極性明顯提高。

??下一步，銀保監(jiān)會將督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極對接老年人保險(xiǎn)需求，開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，提高老年人保障水平：一是提高養(yǎng)老保障水平。積極引導(dǎo)和規(guī)范專屬養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)，支持保險(xiǎn)公司發(fā)展提供終身領(lǐng)取功能的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，滿足長期養(yǎng)老資金管理需求；優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)支持政策，為失獨(dú)、單身高齡等老年群體盤活養(yǎng)老資源。二是優(yōu)化老年人保險(xiǎn)服務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，放寬對老年人群的投保年齡限制、允許老年人在既往癥不賠的前提下帶病投保、提供保證續(xù)保。充分運(yùn)用現(xiàn)代服務(wù)手段和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，簡化理賠流程。三是豐富老年人健康險(xiǎn)供給。引導(dǎo)開發(fā)以心血管疾病、阿爾茨海默癥、帕金森氏病等老年人高發(fā)的特定疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理、慢病管理等健康服務(wù)融合。

??四、請問銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要進(jìn)展，下一步在推動實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)上有什么具體考慮？

??答：銀保監(jiān)會始終堅(jiān)持以習(xí)近平生態(tài)文明思想為指引，堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念，按照碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)要求，根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展形勢，持續(xù)完善金融支持政策，不斷推動提升綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)水平。

??截至今年9月末，國內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14.08萬億元，較年初增長21%以上。綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款整體不良水平。綠色信貸環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)，按照信貸資金占綠色項(xiàng)目總投資的比例計(jì)算，21家主要銀行機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超4億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超7億噸。應(yīng)該說，綠色信貸的發(fā)展不但有助于金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)金融業(yè)提質(zhì)升級，而且也取得了比較明顯的減排效果。在保險(xiǎn)方面，我們支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范創(chuàng)新推出符合綠色低碳發(fā)展需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，目前，在近零碳車險(xiǎn)、強(qiáng)降雨巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)作物化肥農(nóng)藥減量增效產(chǎn)量保險(xiǎn)、綠色建筑性能保險(xiǎn)和清潔能源保險(xiǎn)等方面已有一些探索，對重點(diǎn)領(lǐng)域、行業(yè)的保險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能不斷強(qiáng)化。

??下一步，銀保監(jiān)會將提高政治站位，完善相關(guān)政策措施，加強(qiáng)形勢分析，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持之以恒做好金融支持綠色低碳發(fā)展工作。一是對實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和的戰(zhàn)略意義、重要性和艱巨性要有充分理性的認(rèn)識，這是一件必須要做而且能夠做好的事情，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。二是完善綠色金融政策體系。健全綠色金融監(jiān)管辦法，制定綠色金融信息披露指引，為金融機(jī)構(gòu)全面衡量碳足跡、加強(qiáng)氣候和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理提供指導(dǎo)。三是發(fā)揮政策激勵(lì)作用，加強(qiáng)與人民銀行碳減排支持工具的銜接，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對綠色低碳交通、綠色建筑、清潔可再生能源、新型電力系統(tǒng)和碳減排技術(shù)的金融支持力度，用好保險(xiǎn)這個(gè)工具，提升對防災(zāi)減災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)保障水平，增強(qiáng)企業(yè)和居民抵御災(zāi)害的能力。四是堅(jiān)決做好能源安全保供工作，不搞“一刀切”“運(yùn)動式”減碳，對符合條件的煤電、煤炭企業(yè)和項(xiàng)目給予合理信貸支持，不盲目抽貸、斷貸，加強(qiáng)對煤炭清潔高效利用的金融支持，促進(jìn)更多資金投向能源安全保供和綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域。五是加強(qiáng)與相關(guān)部門的政策協(xié)調(diào)和工作聯(lián)動，為市場活動提供穩(wěn)定預(yù)期，推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)綠色低碳發(fā)展。同時(shí)，我們也支持地方在滿足法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，穩(wěn)妥有序探索金融支持碳達(dá)峰碳中和的有效模式和路徑。

??五、近年來，銀保監(jiān)會高度重視民營企業(yè)金融服務(wù)，做了很多工作，請問現(xiàn)在民營企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)情況如何？

??答：近三年來，銀保監(jiān)會堅(jiān)決貫徹習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神和黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動搖”，不斷完善金融服務(wù)民營企業(yè)政策體系，發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，多措并舉推動政策落實(shí)，民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。

??民營企業(yè)融資可得性不斷提高。一是公平開展民營企業(yè)金融服務(wù)，要求銀行機(jī)構(gòu)對各類所有制企業(yè)一視同仁、公平對待，貸款審批中不得對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。二是加大正向激勵(lì)力度，要求明確民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，提高民營企業(yè)融資業(yè)務(wù)在內(nèi)部績效考核中的權(quán)重，對于表現(xiàn)突出的分支機(jī)構(gòu)和個(gè)人予以獎勵(lì)。三是要求銀行機(jī)構(gòu)建立健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。

??近三年來，民營企業(yè)貸款余額與戶數(shù)穩(wěn)步增長，2021年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款余額53.1萬億元，較2018年末增加15萬億元；有貸款余額的民營企業(yè)戶數(shù)7762萬戶，較2018年末增加2584萬戶。新發(fā)放民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款的比重進(jìn)一步提高，2021年前9個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放企業(yè)類貸款中，民營企業(yè)貸款占比53.5%，較2018年上升2.1個(gè)百分點(diǎn)。

??民營企業(yè)融資成本不斷降低。一是要求銀行綜合考慮資金成本、運(yùn)營成本、服務(wù)模式、擔(dān)保方式以及實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平等因素科學(xué)定價(jià)。二是減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴，要求銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持審核第一還款來源，把主業(yè)突出、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據(jù)，合理提高信用貸款比重。三是加大減費(fèi)讓利力度，持續(xù)規(guī)范銀行信貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費(fèi)管理及行為，嚴(yán)肅查處資金“空轉(zhuǎn)”套利、違規(guī)推高企業(yè)融資成本等違法違規(guī)行為。四是努力降低民營企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本，要求銀行機(jī)構(gòu)主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，研發(fā)推廣循環(huán)貸款、年審制貸款等產(chǎn)品，有效滿足企業(yè)接續(xù)融資需求。

??近三年來，民營企業(yè)信用貸款比重上升，2021年9月末，商業(yè)銀行民營企業(yè)信用貸款余額占比14.7%，較2018年末上升5.3個(gè)百分點(diǎn)。民營企業(yè)融資成本下降，2021年前9個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的民營企業(yè)貸款年化利率5.3%，較2018年下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。

??民營企業(yè)金融服務(wù)不斷優(yōu)化。一方面，從實(shí)際出發(fā)幫助困難民營企業(yè)融資紓困。堅(jiān)持區(qū)別對待、分類施策，要求銀行機(jī)構(gòu)對暫時(shí)遇到困難但仍有發(fā)展前景的民營企業(yè)，不得盲目抽貸斷貸。按照市場化法治化原則，通過組建債權(quán)人委員會、市場化債轉(zhuǎn)股等方式，“一企一策”采取支持處置措施。推動銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)普惠型小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大對演出企業(yè)、旅行社、線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)等受疫情持續(xù)影響行業(yè)企業(yè)的金融支持。另一方面，要求銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)民營企業(yè)融資需求特點(diǎn)，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品滿足不同企業(yè)需求；并根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式，提高信貸審批效率。

??下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)貫徹黨中央、國務(wù)院部署，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動搖”，繼續(xù)推動金融服務(wù)民營企業(yè)各項(xiàng)政策落實(shí)落細(xì)，引導(dǎo)督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，切實(shí)提高民營企業(yè)金融服務(wù)的獲得感。