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??2月28日，據(jù)最高人民檢察院消息，招商銀行股份有限公司原黨委書記、行長田惠宇涉嫌受賄、國有公司人員濫用職權(quán)、利用未公開信息交易一案，由國家監(jiān)察委員會調(diào)查終結(jié)。田惠宇涉嫌內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息一案，由湖南省常德市公安局偵查終結(jié)。

??經(jīng)最高人民檢察院依法指定，由湖南省常德市人民檢察院并案審查起訴。近日，常德市人民檢察院已向常德市中級人民法院提起公訴。

??去年4月18日，田惠宇被“免去招商銀行行長、董事職務(wù)”，當(dāng)日便引發(fā)市場劇烈震蕩。招商銀行開盤迅速跳水，最終收跌7.35%，市值較前一交易日蒸發(fā)867.56億元。

??同年10月8日，中央紀委國家監(jiān)委通報顯示，田惠宇因嚴重職務(wù)違法并涉嫌犯罪，被雙開。

??通報中寫道，田惠宇身為長期在金融領(lǐng)域工作的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部，喪失理想信念，背離初心使命，貫徹落實黨中央關(guān)于金融工作的重大決策部署不堅決、打折扣，罔顧黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)和金融工作的政治性、人民性，把職責(zé)使命拋在腦后；無視中央八項規(guī)定精神，違規(guī)接受宴請、旅游、打高爾夫球等活動安排，違規(guī)收受禮品；不按規(guī)定報告?zhèn)€人有關(guān)事項；毫無紀法底線，長期以“市場化”運作為幌子，以“投資”“理財”為名，“以錢生錢”，大搞權(quán)力與資本勾連，靠金融吃金融，以權(quán)謀私、損公肥私，濫權(quán)斂財、貪婪無度；生活腐化、道德敗壞。

??其中，“長期以‘市場化’運作為幌子，以‘投資’‘理財’為名，‘以錢生錢’，大搞權(quán)力與資本勾連，靠金融吃金融”等內(nèi)容一度引發(fā)業(yè)內(nèi)猜測。

??對于田惠宇一案給招商銀行帶來的一系列影響，招商銀行行長王良曾在接受采訪時表示，田惠宇案件屬于其個人事件，與招商銀行沒有直接關(guān)系；招商銀行也沒有一個人受到牽連影響，我們要把田惠宇個人違紀違法與招商銀行區(qū)分開來。

??記者注意到，自1987年招商銀行成立以來，僅有王世楨、馬蔚華和田惠宇三任行長。田惠宇在2013年上任后，便因開啟招商銀行“二次轉(zhuǎn)型”之路成為該銀行的“靈魂人物”。

??毫無疑問，這位昔日的“靈魂人物”已成為招商銀行如今避之不及的“雷點”。

??總資產(chǎn)與不良貸款齊升

??田惠宇任職行長9年時間，招商銀行總資產(chǎn)破9萬億元大關(guān)，翻了一倍多。截至2021年底，招商銀行凈利息收入達2039.19億元，同比增長10.21%；非利息收入1273.34億元，同比增長20.75%。

??業(yè)績飛速增長的同時，隱患也開始顯現(xiàn)。

??數(shù)據(jù)顯示，2021年，招商銀行不良貸款率為0.91%。但在田惠宇接任的2013年，不良貸款率只有0.83%。2014年~2016年3年內(nèi)，招商銀行不良貸款率曾大幅增長到了1.87%，增幅超過125%。2016年是田惠宇任期內(nèi)招商銀行不良率高點，隨后逐年下降，直至重回1%以下。

??行業(yè)貸款方面，2013年至2021年，招商銀行制造業(yè)貸款占比從17.68%降至5.99%；房地產(chǎn)業(yè)貸款占比則從5.97%升至7.21%。

??不良貸款率方面，招商銀行制造業(yè)不良貸款率從2013年的1.78%升至2021年的2.06%；房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率則從2013年的0.4%升至2021年的1.41%。

??在田惠宇被正式“雙開”前的2022年第三季度，這一數(shù)據(jù)仍在攀升。

??截至2022年9月末，招商銀行不良貸款余額570.88億元，較2021年末增加62.26億元；不良貸款率為0.95%，較2021年末上升0.04個百分點。不良率呈現(xiàn)“雙升”之勢。

??對此，有業(yè)內(nèi)人士認為，招商銀行不良率“雙升”的主因來自房地產(chǎn)業(yè)。

??截至2022年9月末，招商銀行個人住房貸款1.38萬億元，占貸款總額比例為24.44%；房地產(chǎn)貸款合計1.73萬億元，占貸款總額比例為30.57%。

??同時，招商銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額達115.21億元，較2021年末增132.23%；房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率也從2021年末的1.39%攀升至3.32%，上升了1.93個百分點。

??招商銀行副行長朱江濤在2022年第三季度業(yè)績說明會上坦言，對公前三季度不良率生成主要集中在房地產(chǎn)行業(yè)，占比超過了70%。零售端風(fēng)險比年初略有上升，主要是受房地產(chǎn)風(fēng)險上升、疫情沖擊以及自身收緊風(fēng)險分類標準等因素的影響。

??曾提“嘗試經(jīng)營風(fēng)險”

??在田惠宇任職9年里，招商銀行在地產(chǎn)信托上也沒少踩雷。

??彼時，田惠宇剛在發(fā)布會上說，2021年是招商銀行大財富管理元年，要讓財富管理飛入尋常百姓家。就在這一年，招商銀行代銷的地產(chǎn)信托出現(xiàn)違約，讓自然人投資者和法人投資者奔走在“討債”路上。

??2021年4月13日，招商銀行代銷的“五礦信托”產(chǎn)品展期18個月兌付，同系列產(chǎn)品還將陸續(xù)到期。

??2021年8月15日，招商銀行代銷的規(guī)模為5億元的大業(yè)信托·君睿15號（九通基業(yè)）項目集合資金信托計劃出現(xiàn)實質(zhì)性違約。

??2021年11月28日，由招商銀行代銷的“外貿(mào)信托-富榮166號恒大成都天府半島項目集合資金信托計劃”逾期。

??頻繁踩雷，或源于冒進式銷售。

??招商銀行某分行零售貸款部的工作人員曾在接受媒體采訪時表示，由于監(jiān)管層對于銀行貸款用途和利率的嚴格限制，導(dǎo)致市面上各家商業(yè)銀行間的貸款產(chǎn)品同質(zhì)化較高，招商銀行通常會向員工施壓獲取高業(yè)績。產(chǎn)品不突出，業(yè)績靠前全靠員工往前沖。

??某社交媒體上，還曾有招商銀行前員工匿名發(fā)布對于田惠宇的作風(fēng)的感受，其中也包括：考核制度苛刻和發(fā)展策略激進。

??記者翻閱過往資料發(fā)現(xiàn)，眼下所發(fā)生的一切或許要追溯回2013年。

??2013年9月，田惠宇“空降”招商銀行。履新后不久，他便定調(diào)要加大金融市場及同業(yè)業(yè)務(wù)的投入力度。

??“關(guān)于新興融資業(yè)務(wù)我們是后來者，監(jiān)管的政策不斷在變、市場的需求不斷在變。一件事我們開始不做，過了兩年、三年監(jiān)管叫停了，就證明我們當(dāng)時是非常英明的，是有預(yù)見性和前瞻性的。這是謬論，極大的謬論！”田惠宇在2013年年中分行行長會議上曾表示，“風(fēng)險大的時候我們也要嘗試經(jīng)營風(fēng)險。”

??或許，游走在法律邊緣時的田惠宇也秉持著同樣的“經(jīng)營風(fēng)險”理念。只是，這一次，他遭到了風(fēng)險的反噬。