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??“興業(yè)信托筑地D015計(jì)劃”延期兌付事件有了最新進(jìn)展。

??近日，有投資者稱，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)福建監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“福建銀保監(jiān)局”）針對(duì)興業(yè)信托一產(chǎn)品下發(fā)了《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)調(diào)查意見(jiàn)書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱“調(diào)查意見(jiàn)書(shū)”），意見(jiàn)書(shū)指出，針對(duì)投資者舉報(bào)興業(yè)國(guó)際信托有限公司（以下稱“興業(yè)信托”）的違規(guī)問(wèn)題部分認(rèn)同，包括在“筑地D015”項(xiàng)目中，興業(yè)信托存在投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷分值設(shè)計(jì)不合理、對(duì)股權(quán)項(xiàng)目底層資產(chǎn)管控力度較弱、投后管理履職不到位等問(wèn)題，并將依法處理。

??此前，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)曾就興業(yè)信托產(chǎn)品存在的一系列相關(guān)問(wèn)題做過(guò)深入調(diào)查報(bào)道，詳見(jiàn)《興業(yè)信托旗下產(chǎn)品連續(xù)“暴雷”引發(fā)安全質(zhì)疑》。

??產(chǎn)品“暴雷”遲遲無(wú)法兌付

??2021年4~5月，182位投資人分4期購(gòu)買了由興業(yè)信托發(fā)行的“興業(yè)信托-筑地D015（旭輝杭州新塘）集合資金信托計(jì)劃”（以下簡(jiǎn)稱“D015信托計(jì)劃”），總金額4.5495億元。

??按照計(jì)劃，“D015信托計(jì)劃”在2022年10月到期并完成兌付。到了2022年11月2日，興業(yè)信托發(fā)布了《興業(yè)信托·筑地D015集合資金信托計(jì)劃臨時(shí)信息披露公告》，宣布“D015信托計(jì)劃”展期2年。“D015計(jì)劃”計(jì)劃中，旭輝集團(tuán)股份有限公司是對(duì)賭回購(gòu)方之一。

??2022年10月底，興業(yè)信托向投資人選擇“D015計(jì)劃”將展期，但投資者們并不認(rèn)可，一位投資人表示，興業(yè)信托方在未召開(kāi)受益人大會(huì)的情況下單方面和旭輝簽了一個(gè)展期方案。

??2022年11月21日，興業(yè)信托再次發(fā)布公告稱，杭州旭輝置業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“杭州旭輝”）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓，構(gòu)成實(shí)質(zhì)性違約，興業(yè)信托決定對(duì)信托計(jì)劃交易對(duì)手杭州旭輝和旭輝集團(tuán)采取相應(yīng)措施，通過(guò)法律手段維護(hù)委托人和受益人的合法權(quán)益。

??此后，興業(yè)信托正式公布了展期方案，擬對(duì)“D015信托計(jì)劃”項(xiàng)目展期兩年，自2022年10月21日起至2024年10月20日止。債務(wù)人杭州旭輝承諾按照六期時(shí)間償還債權(quán)，第一期自2022年11月1日開(kāi)始，還款金額為1000萬(wàn)元；第二期為2022年11月2日-12月31日，累計(jì)還款金額不少于2000萬(wàn)元，以此類推至2024年10月20日還清剩余債務(wù)本金及所有利息。

??興業(yè)信托此舉引發(fā)投資人強(qiáng)烈不滿，投資人表示，興業(yè)信托是因?yàn)椴宦男许?xiàng)目資金監(jiān)管賬戶責(zé)任，內(nèi)部風(fēng)控不嚴(yán)，才導(dǎo)致信托計(jì)劃出現(xiàn)不能兌付和展期的情況。

??不過(guò)，投資人表示，上述展期方案公布之后，興業(yè)信托總共償還2000萬(wàn)元后就未再執(zhí)行。根據(jù)投資者提供的兩次信托利益分配公告，截至目前，“D015信托計(jì)劃”兌付金額為1987.88萬(wàn)元。

??監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定存在違規(guī)情況

??2022年12月，多名投資人向福建銀保監(jiān)局實(shí)名舉報(bào)興業(yè)信托，稱其在信托產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在多種違法違規(guī)行為，包括投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷分值設(shè)計(jì)不合理、對(duì)股權(quán)項(xiàng)目底層資產(chǎn)管控力度較弱、投后管理履職不到位等問(wèn)題。

??此后，福建銀保監(jiān)局組成調(diào)查組，對(duì)興業(yè)信托發(fā)出《調(diào)查通知書(shū)》，調(diào)閱相關(guān)業(yè)務(wù)檔案，并向相關(guān)人員核實(shí)情況。

??目前，福建銀保監(jiān)局就投資者舉報(bào)的相關(guān)問(wèn)題寄出了《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)調(diào)查意見(jiàn)書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱“調(diào)查意見(jiàn)書(shū)”），分別作出了回復(fù)。

??調(diào)查意見(jiàn)書(shū)指出，興業(yè)信托存在投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷分值設(shè)計(jì)不合理、對(duì)股權(quán)項(xiàng)目底層資產(chǎn)管控力度較弱、投后管理履職不到位等問(wèn)題。

??興業(yè)信托投資人也反映，興業(yè)信托作為受托人，既未查封凍結(jié)交易對(duì)手任何股權(quán)、資產(chǎn)、賬戶，又未申請(qǐng)相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保全，使得投資人的投資處于完全失控狀態(tài)，完全未履行受托人維護(hù)投資者權(quán)益的職責(zé)。

??調(diào)查意見(jiàn)書(shū)還指出，興業(yè)信托工作人員張某某向部分投資者出示其自制的《興業(yè)信托在售產(chǎn)品清單》，其中筑地D015信托計(jì)劃“設(shè)定對(duì)賭，確保投資者收益”表述不嚴(yán)謹(jǐn)；興業(yè)信托工作人員羅某、張某某、侯某某與部分投資者微信交流時(shí)，對(duì)于筑地D015信托計(jì)劃收益率的表述不完整、不嚴(yán)謹(jǐn)。針對(duì)上述問(wèn)題，福建銀保監(jiān)局將依法處理。

??福建銀保監(jiān)局還提到，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，興業(yè)信托經(jīng)營(yíng)該信托計(jì)劃時(shí)，存在對(duì)股權(quán)項(xiàng)目底層資產(chǎn)管控力度較弱的問(wèn)題；興業(yè)信托部分銷售人員對(duì)明股實(shí)債的理解存在偏差且向部分投資者宣稱該信托計(jì)劃明股實(shí)債，該公司培訓(xùn)管理存在疏漏。此外，興業(yè)信托已監(jiān)測(cè)到SPV公司回款異常且持續(xù)未達(dá)標(biāo)，應(yīng)知曉SPV公司所有者權(quán)益變動(dòng)情況，未采取有效措施處置，存在投后管理履職不到位問(wèn)題。

??投資者在舉報(bào)信中反映，興業(yè)信托隱瞞興業(yè)銀行18億元開(kāi)發(fā)貸、旭輝集團(tuán)財(cái)務(wù)狀況等事項(xiàng)，信托計(jì)劃到期后未及時(shí)披露。對(duì)此，福建銀保監(jiān)局指出，經(jīng)查，“筑地D015”信托計(jì)劃存續(xù)期間多次觸發(fā)A類對(duì)賭條款，表明信托財(cái)產(chǎn)可能面臨風(fēng)險(xiǎn)，興業(yè)信托在項(xiàng)目存續(xù)期間未及時(shí)向投資者披露標(biāo)的股權(quán)觸發(fā)對(duì)賭條件的情況、未披露前期未行使回購(gòu)股權(quán)權(quán)利的充分理由以及后續(xù)興業(yè)信托要求杭州旭輝回購(gòu)股權(quán)但其未履行回購(gòu)義務(wù)的具體情況，存在信息披露不到位問(wèn)題。

??目前，受托人興業(yè)信托已先后兩次召開(kāi)“興業(yè)信托·筑地D015（旭輝杭州新塘）集合資金信托計(jì)劃”受益人大會(huì)，與投資人就《關(guān)于興業(yè)信托·筑地D15（旭輝杭州新塘）集合資金信托計(jì)劃后續(xù)清收處置方案》（以下簡(jiǎn)稱“處置方案”）進(jìn)行商討，處置方案中，興業(yè)信托提出通過(guò)采取訴訟、查封相關(guān)公司賬戶、股權(quán)等各種強(qiáng)制措施，通過(guò)司法程序主張債權(quán)人權(quán)益，保全受益人資產(chǎn)，清收旭輝集團(tuán)、杭州旭輝及關(guān)聯(lián)人的回購(gòu)款項(xiàng)或相關(guān)資產(chǎn)，最終達(dá)到清償本信托計(jì)劃的本息、保障和維護(hù)全體受益人利益的目標(biāo)。

??最終經(jīng)過(guò)投票，90%以上的投資人選擇通過(guò)訴訟方式來(lái)維護(hù)自身權(quán)益。

??針對(duì)舉報(bào)函問(wèn)題，記者致電興業(yè)信托相關(guān)負(fù)責(zé)人了解情況，其回復(fù)表示，“投資人向監(jiān)管部門(mén)投訴我公司旭輝項(xiàng)目后，我公司積極配合監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展調(diào)查工作，按照監(jiān)管部門(mén)要求全力維護(hù)投資者合法權(quán)益。”