金融 2021-01-18 10:32:25 來源：中房報
??常態(tài)化強監(jiān)管基調(diào)下，罰單滿天飛舞。自今年1月8日以來，銀保監(jiān)會陸續(xù)披露了23張“2021款罰單”，其中銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)分別領(lǐng)了13張和10張。
??值得注意的是，派給銀行業(yè)的罰單中，多數(shù)又與涉房貸款及土地出讓金相關(guān)。違規(guī)集中體現(xiàn)在：向房企提供買地前融資金、理財資金違規(guī)用于繳納或置換土地款、違規(guī)變相發(fā)放土地儲備貸款、信貸管理不審慎，個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房，以及貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款等。
??毋庸諱言，房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的亂象由來已久，信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)一直是銀行業(yè)違規(guī)的重災區(qū)。近年來房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的罰單數(shù)量和涉案金額飆升。據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計，2019年各級銀保監(jiān)系統(tǒng)累計開出罰單逾1500張，罰金金額達9.5億元。其中銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)數(shù)量明顯增多，相關(guān)罰金累計超過億元，百萬級以上罰單中，銀行涉房涉地貸款違規(guī)數(shù)量占比超三成。2020年共計開出逾7000張罰單，罰金高達17.58億元，其中以信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)尤為明顯。在百萬級以上大額罰單中，占比超四成。
??房地產(chǎn)和金融擁有天然的血脈關(guān)系。自2018年以來，房地產(chǎn)進入鍍“金”時代，和金融的聯(lián)系愈發(fā)緊密，加之高周轉(zhuǎn)的特征明顯，房地產(chǎn)金融規(guī)模不斷擴大。龐大的資金體量，日趨復雜的融資體系，蘊藏著極大風險，進入了監(jiān)管層的視線。
??始于2018年央行工作會議首次提出“加強房地產(chǎn)金融的宏觀審慎管理”。此后，防范房地產(chǎn)金融風險被擺在了前所未有的位置。
??2019年8月銀保監(jiān)會發(fā)布通知，在32個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查工作。重點內(nèi)容包括房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理情況，房地產(chǎn)業(yè)務風險管理情況、信貸資金挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域以及同業(yè)和表外業(yè)務。
??這一輪聲勢浩大的專項檢查力度空前。各種案情得以暴露。典型的是去年銀保監(jiān)會對5家金融機構(gòu)及相關(guān)責任人作出行政處罰決定，罰金合計3.2億元。其中，主要違法違規(guī)事實都包括為房企繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資等。
??除了銀行業(yè)，去年9月份銀保監(jiān)還對保險機構(gòu)進行自查，其中提到，保險資金通過直接投資或金融產(chǎn)品投資方式，違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，涉及5家保險公司，金額達244.37億元。
??金融亂象與案件風險暴露相互交織，總體風險形勢復雜嚴峻，成為房地產(chǎn)市場亂象的根源，也是最容易引爆風險的定時炸彈。去年8月以來，銀保監(jiān)會主席郭樹清兩次點名房地產(chǎn)是金融風險最大的“灰犀牛”。防范房地產(chǎn)金融風險的重磅政策迅速出臺。
??先是去年8月央行、住建部與12家房企座談，祭出監(jiān)管“三道紅線”，從房企需求端進行資金監(jiān)測和融資管控。緊接著去年最后一天，央行、銀保監(jiān)會下發(fā)通知，對銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度劃定兩道紅線。從信貸供給端對銀行的房地產(chǎn)貸款余額占比和個人住房貸款余額占比進行上限管控。由此，房地產(chǎn)金融審慎管理制度框架得以確立。
??應該看到，懲治房地產(chǎn)金融亂象與此一脈相承，是對房地產(chǎn)金融審慎管理制度的保障手段。旨在推進銀行機構(gòu)貫徹落實房地產(chǎn)調(diào)控政策和監(jiān)管規(guī)定，嚴查各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式違規(guī)流入房地產(chǎn)的行為。
??接下來該如何穩(wěn)妥實施好這一制度？目前看來著力點應集中于：一，排查房企、住戶、銀行等金融機構(gòu)的風險暴露，著力規(guī)模壓降、占比降低和杠桿下降。二，以銀行信貸為重點，繼續(xù)強化房企融資“三道紅線”和房地產(chǎn)貸款集中度管控，分類分檔管理。三，堅持“一城一策”，統(tǒng)籌安排，從供給側(cè)匹配多樣化住房需求，重點發(fā)展住房租賃市場及其金融服務。四，強化房地產(chǎn)與土地、金融、財政等的風險聯(lián)動監(jiān)測，對房企、金融機構(gòu)等的流動性風險、融資安排以及潛在的破產(chǎn)清算等做好預案。
??方向已經(jīng)明確，關(guān)鍵還看執(zhí)行。期待在常態(tài)化整治金融亂象的護航下，各方采取有效措施，切實化解房地產(chǎn)金融風險。
央行行長潘功勝：穩(wěn)妥化解大型房企債券違約風險
2023-10-23一視同仁支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)。土拍規(guī)則生變，或重回價高者得？
2023-10-20土拍規(guī)則調(diào)整順應市場變化，4城取消地價限制。最高發(fā)放3萬元！鄭州高新區(qū)發(fā)布多子女家庭購房補貼辦法
2023-10-20二孩家庭給予一次性2萬元/套的購房補貼；三孩家庭給予一次性3萬元/套的購房補貼。9月份鄭州商品房銷售8608套，銷售均價12304元/平方米
2023-10-20其中商品住宅銷售4961套，銷售面積60.02萬平方米，銷售均價11513元/平方米。9月房價：下跌態(tài)勢有所遏制，一線城市回穩(wěn)趨勢明顯
2023-10-19政策效應開始顯現(xiàn)。南京出臺存量房交易資金監(jiān)管新政
2023-10-19進一步激發(fā)存量房市場活力，保障存量房交易資金安全，維護買賣雙方合法權(quán)益。上海優(yōu)化住房公積金個人住房貸款套數(shù)認定標準
2023-10-19明確了首套住房和第二套改善型住房的認定。- 房地產(chǎn)的調(diào)整是有利于房地產(chǎn)向高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)型。
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中國城市住房價格288指數(shù)
(2023-02)1571.9點
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| 日期 | 指數(shù) | 環(huán)比 | 同比 |
|---|---|---|---|
| 2023.01 | 1569.9 | -0.97% | -0.14% |
| 2022.12 | 1572.1 | -0.92% | -0.11% |
| 2022.11 | 1573.9 | -0.12% | -1.08% |
| 2022.10 | 1575.8 | -0.20% | -1.01% |
| 2022.09 | 1579.0 | -0.02% | -0.87% |
| 2022.08 | 1579.3 | -0.04% | -0.62% |
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