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關于印發《六安市住房公積金“商轉公”貸款業務辦理操作細則》的通知

各管理部、機關各科室：

??現將《六安市住房公積金“商轉公”貸款業務辦理操作細則》印發給你們，請認真組織學習，抓好貫徹落實。

六安市住房公積金中心

2024年7月1日

六安市住房公積金

“商轉公”貸款業務辦理操作細則

??為規范商業性個人住房貸款轉住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“商轉公”貸款）業務管理，根據《住房公積金管理條例》、《住房公積金個人住房貸款業務規范》和省、市相關規定，制定本操作細則。

??一、“商轉公”貸款范圍及條件

??（一）“商轉公”貸款是指向在我市購買自住住房時已辦理商業性個人住房貸款（以下簡稱商貸）、現符合個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）條件的借款人發放的用于償還其商貸的公積金貸款。

??（二）“商轉公”借款申請人（以下簡稱申請人）為商貸的借款人或配偶，且必須是該套住房的產權人或產權共有人。

??（三）申請“商轉公”貸款除應符合我市公積金貸款相關規定外，還需同時滿足以下條件：

??1.原商貸銀行同意申請人提前結清貸款；

??2.“商轉公”貸款涉及的房屋已取得不動產權證書且權屬明晰，可以辦理抵押登記手續；

??3.商貸所購住房抵押權人僅為原商貸銀行，且無其他抵押、查封等權利限制情形；

??（四）原公積金組合貸款中商貸部分不得轉為公積金貸款，商貸不得轉為公積金組合貸款。

??二、“商轉公”貸款方式

??（一）先還后貸方式。申請人向市公積金中心申請“商轉公”貸款并經審查批準后，自行結清商貸、解除原貸款抵押，重新辦理公積金貸款手續，市公積金中心發放“商轉公”貸款至申請人提供的本人賬戶。

??（二）以貸還貸方式。已辦理商貸的申請人向市公積金中心申請“商轉公”貸款，經審查批準并辦理抵押登記手續后，市公積金中心發放“商轉公”貸款至商業銀行指定還款專戶。公積金貸款不足償還商貸的差額部分，申請人應同步自籌資金結清商貸。

??三、“商轉公”貸款辦理所需材料

??（一）申請人（共同申請人）身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、個人信用報告、近6個月工資性收入銀行流水（采用住房公積金繳存基數計算還款能力不足時提供）。

??（二）所購住房《房屋不動產權證》、反映抵押情況的《不動產登記簿》。

??（三）申請人銀行卡。

??（四）原商業銀行個人住房貸款借款合同、還款流水等相關材料。

??（五）異地繳存住房公積金的繳存人提供全國住房公積金公共服務小程序“電子碼”。

??（六）市公積金中心要求的其他材料。

??四、“商轉公”貸款額度、條件、期限、利率

??（一）單職工家庭最高額度為40萬元，雙職工家庭最高額度為60萬元，首次使用住房公積金貸款比例不超過總房價的70%，二次使用住房公積金貸款比例不超過總房價的60%。

??（二）申請人采取“先還后貸”方式辦理“商轉公”貸款的，貸款額度不超過商貸剩余本金并按千元取整。

??（三）申請人采取“以貸還貸”方式辦理“商轉公”貸款的，貸款額度不超過原商貸剩余本金扣除2個月還款金額后的額度（具體根據商貸銀行審批通過的提前還款時間確定）并按千元取整。

??（四）貸款的條件、額度計算、期限、利率等按照我市二手房貸款管理有關規定執行。

??五、“商轉公”貸款流程

??（一）“先還后貸”方式

??1.貸款申請。申請人攜帶相關材料及《個人住房商業貸款轉公積金貸款申請表》（可通過市住房公積金中心網站下載后填寫，也可現場填寫），到市公積金中心服務窗口提出“商轉公”貸款申請。市公積金中心業務受理人應詳細了解借款申請人的貸款意愿、貸款用途等事項，對借款申請人及共同申請人的權利義務、違約所應承擔的法律責任進行告知或提示。

??2.貸款受理。市公積金中心業務受理人根據材料進行審查，重點審核個人信息、商貸信息的合規性、真實性，判斷家庭還款能力及征信情況，按照規定計算貸款額度及貸款期限，錄入業務系統，掃描相關材料上傳影像系統并提交復核。

??3.貸款復核。市公積金中心業務復核人對借款申請人提供的申請資料進行復核，重點審核相關材料合規性、真實性、貸款額度及期限，完成復核后提交審批人審批。

??4.貸款審批。市公積金中心業務審批人依據復核意見及材料進行審批，審批通過后通知借款申請人。

??5.貸款面簽。借款申請人自籌資金結清商貸、解除房產抵押，原商貸結清后，到住房公積金中心面簽并辦理沖還貸手續，簽訂借款合同時，簽約人員應核實借款申請人、共同申請人、產權共有人、擔保人身份真實有效，告知有關合同內容、權力義務及其他注意事項，指導相關各方在借款合同上簽字并按手印。面簽時貸款業務經辦人應當核查原貸款結清及住房抵押解除等相關信息。

??6.抵押登記。借款申請人、產權共有人攜抵押合同等相關資料到不動產登記部門辦理抵押登記。

??7.貸款發放。放款業務經辦人核實抵押情況并經業務復核人復核后，辦理放款手續，將公積金貸款資金劃入申請人的銀行賬戶。

??（二）“以貸還貸”方式

??1.貸款申請。申請人攜帶相關材料及《個人住房商業貸款轉公積金貸款申請表》（可通過市住房公積金中心網站下載后填寫，也可現場填寫），到市公積金中心服務窗口提出“商轉公”貸款申請。市公積金中心業務受理人應詳細了解借款申請人貸款意愿、貸款用途等事項，對借款申請人及共同申請人的權利義務、違約所應承擔的法律責任進行告知或提示。

??2.貸款初審。市公積金中心業務受理人根據材料進行審查，重點審核個人信息、銀行住房貸款信息的合規性、真實性，判斷家庭還款能力及征信情況，按照規定計算貸款額度及貸款期限，錄入業務系統，提交復核。

??3.貸款復核。市公積金中心業務復核人對借款申請人提供的申請資料進行復核，重點審核相關材料合規性、真實性、貸款額度及期限，完成復核后提交審批人審批。

??4.貸款審批。市公積金中心業務審批人依據復核意見及材料進行審批，審批通過后出具《貸款審批表》，將貸款審批情況通知原商貸銀行。

??5.貸款確認。市公積金中心依據原商貸銀行出具的《同意提前結清貸款證明書》和指定還款賬戶，確定商貸提前還款時間和剩余本金，通知面簽。

??6.貸款面簽。借款申請人、共同申請人、產權共有人、擔保人等當事方到住房公積金中心面簽并辦理沖還貸手續。簽訂借款合同時，簽約人員應核實相關人員身份真實有效，告知有關合同內容、權力義務及其他應注意事項，指導相關各方在借款合同上簽字并按手印。

??7.抵押登記。借款申請人、產權共有人攜抵押合同等相關資料到不動產登記部門辦理抵押登記。

??8.貸款發放。放款業務經辦人應核實抵押情況并經業務復核人復核后，辦理放款手續，將公積金貸款資金劃入原商貸銀行指定還款賬戶。

??9.結清原貸款。市公積金中心放款后，借款人須在3個工作日內到原商貸銀行辦理結清手續，并完成原貸款抵押權注銷登記。

??六、“商轉公”貸款啟動與暫停

??為防范和控制住房公積金資金流動性風險，根據有關住房公積金流動性資金風險防控要求，結合我市住房公積金個人住房貸款率運行變動情況，建立“商轉公”貸款動態啟停機制。住房公積金個人住房貸款率低于90%且資金凈流入時，啟動“商轉公”貸款業務；住房公積金個人住房貸款率超過90%且資金凈流出，啟動二級預警時，暫停“商轉公”貸款業務。

??七、還款方式

??借款人按月歸還貸款本息的，可在以下兩種還本付息方式中任選其一：

??（一）等額本息還款方式，每月以相等的額度償還本息，計算公式為：

??（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，計算公式為：

??（其中n為當期期數）

??八、貸后管理

??貸款檔案及貸后管理按照《六安市住房公積金中心貸款檔案管理制度》、《六安市住房公積金貸款后期管理制度（試行）》執行。

??九、其他注意事項

??（一）異地繳存人員申請貸款應追加擔保人。

??（二）自愿繳存人員申請貸款，其公積金月還款額應小于公積金月繳存額。

??（三）申請人還貸能力計算公式為：公積金貸款月還款金額≤（申請人家庭月收入－其他各類貸款月還款額）×50%。

??（四）其他未盡事宜按照六安市住房公積金貸款管理的有關規定執行。