中國銀行保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局
中國人民銀行深圳市中心支行
深圳市地方金融監(jiān)督管理局
關于推動金融業(yè)服務新發(fā)展格局的指導意見

深銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕143號

市各銀行保險機構、各地方金融組織:

??黨的十九大以來，轄區(qū)銀行保險機構綜合實力進一步提升，關鍵領域改革持續(xù)深化，防范化解金融風險取得明顯成效。尤其是面對新冠肺炎疫情沖擊，深圳銀行業(yè)保險業(yè)統(tǒng)籌疫情防控和金融支持經(jīng)濟社會發(fā)展，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務，服務經(jīng)濟社會發(fā)展能力穩(wěn)步提升。進入新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構建新發(fā)展格局，對轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)提出更高要求，銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨多重挑戰(zhàn)。為推動深圳銀行業(yè)保險業(yè)服務新發(fā)展格局，提升地方金融組織規(guī)范化運作水平，充分發(fā)揮“雙區(qū)”驅(qū)動、“雙區(qū)”疊加效應，現(xiàn)提出如下工作意見。

??一、總體要求

??（一）指導思想

??以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神、中央經(jīng)濟工作會議精神，深入學習貫徹習近平總書記出席深圳經(jīng)濟特區(qū)建立40周年慶祝大會和對廣東、深圳系列重要講話、重要指示精神，堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，落實“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，搶抓建設粵港澳大灣區(qū)、深圳先行示范區(qū)和實施綜合改革試點重大歷史機遇，深化金融供給側(cè)結構性改革，擴大金融業(yè)開放，不斷提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，有效防范化解金融風險，為深圳加快建設先行示范區(qū)、更好發(fā)揮在粵港澳大灣區(qū)中核心引擎功能提供強有力的金融支撐。

??（二）基本原則

??——堅持回歸本源與優(yōu)化結構相結合。把踐行金融為民和服務實體經(jīng)濟作為金融發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。完善金融機構體系、市場體系、產(chǎn)品體系，引導更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，深化金融讓利，提升金融服務效率。

??——堅持強化監(jiān)管與創(chuàng)新發(fā)展相統(tǒng)一。以防范系統(tǒng)性風險為底線，提升金融機構內(nèi)控合規(guī)水平，確保銀行業(yè)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。堅持在審慎監(jiān)管的前提下積極推動金融創(chuàng)新，處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關系。

??——堅持改革開放與科技賦能相促進。充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用,以全面深化改革促進擴大對外開放，以擴大對外開放推動全面深化改革。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，強化科技賦能，為銀行保險機構創(chuàng)新發(fā)展提供有力支撐。

??二、率先建設高質(zhì)量現(xiàn)代化經(jīng)濟體系

??（三）推動經(jīng)濟社會發(fā)展提質(zhì)增效。支持轄內(nèi)機構有序參與政府和社會資本合作（PPP）、基礎設施領域不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）等模式，用好開發(fā)性政策性金融、保險機構等長期資金，更好發(fā)揮投資對擴大需求、優(yōu)化供給的關鍵作用。牢牢把握擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略支點，配合實施促進消費計劃、外貿(mào)強市戰(zhàn)略，助力打造國際消費中心城市、國際貿(mào)易中心城市，進一步增強暢通國內(nèi)大循環(huán)和聯(lián)通國內(nèi)國際雙循環(huán)功能。支持培育新型消費業(yè)態(tài)，打造一批知名商圈。主動對接國際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則，支持發(fā)展數(shù)字貿(mào)易、跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)，深化“一帶一路”經(jīng)貿(mào)合作，創(chuàng)建國家進口貿(mào)易促進創(chuàng)新示范區(qū)。

??（四）建設科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新高地。鼓勵轄內(nèi)金融機構在支持科技創(chuàng)新方面先行先試，強化對新一代信息通信、新材料、生物醫(yī)藥等先進制造產(chǎn)業(yè)和6G、量子科技、深海深空、無人駕駛等未來產(chǎn)業(yè)的金融支持，支持深圳大灣區(qū)綜合性國家科學中心等重大基礎設施和關鍵元器件等領域關鍵核心技術攻關。引導銀行業(yè)金融機構穩(wěn)妥開展外部投貸聯(lián)動，支持銀行業(yè)金融機構向科技企業(yè)發(fā)放以知識產(chǎn)權為質(zhì)押的中長期技術研發(fā)貸款。做實做細科技支行，提升專業(yè)化金融服務水平。支持保險機構創(chuàng)新發(fā)展科技保險，推進首臺（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點。支持保險資金、符合條件的資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資面向科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資基金、股權投資基金等，拓寬科技企業(yè)融資渠道。

??（五）推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。鼓勵銀行機構增加制造業(yè)信貸資源配置，提高貸款比重，增加制造業(yè)中長期貸款和信用貸款，完善制造業(yè)信貸投放考核權重，推廣聯(lián)合授信機制，重點支持集成電路、生物醫(yī)藥、新能源汽車、超高清視頻、智能制造裝備等先進制造業(yè)集群。鼓勵保險資金通過市場化方式投資產(chǎn)業(yè)基金，加大對先進制造業(yè)支持力度。加大對制造業(yè)等重點領域以及產(chǎn)業(yè)鏈薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。大力支持金融機構與上海票交所供應鏈票據(jù)平臺對接，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據(jù)，支持金融機構通過標準化票據(jù)提高交易規(guī)范性，推動供應鏈金融規(guī)范發(fā)展。擴大“商票通”業(yè)務規(guī)模，鼓勵鏈主企業(yè)對上下游企業(yè)以商業(yè)票據(jù)方式結算。依托重點產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長制”工作機制，引導金融機構加大支持產(chǎn)業(yè)鏈關鍵卡點攻關項目清單。

??三、提升金融服務經(jīng)濟社會發(fā)展質(zhì)效

??（六）深化民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務。銀行保險機構要按照競爭中性原則，一視同仁、公平對待各類所有制企業(yè)。加大對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經(jīng)濟、技術先進、產(chǎn)品有市場但暫時遇到困難的民營企業(yè)的支持力度。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過單列信貸計劃、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等形式，強化服務民營企業(yè)和小微企業(yè)的資源保障。加大對民營企業(yè)和小微企業(yè)的續(xù)貸支持力度，提高信用貸款和中長期貸款比重。積極穩(wěn)妥發(fā)展供應鏈金融服務。探索金融科技在客戶信用評價、授信準入、風險管理等環(huán)節(jié)的應用，有效提升金融服務覆蓋面。在風險可控的前提下，發(fā)展民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款保證保險。協(xié)同打通企業(yè)公用信息孤島，暢通銀企融資對接渠道，搭建全市統(tǒng)一的數(shù)字化金融綜合服務平臺。

??（七）豐富社會民生領域金融產(chǎn)品供給。加強養(yǎng)老保險第三支柱建設，鼓勵保險機構發(fā)展?jié)M足消費者終身、長期領取需求的多樣化養(yǎng)老保險產(chǎn)品，支持銀行、信托等開發(fā)養(yǎng)老型儲蓄和理財產(chǎn)品。鼓勵保險機構提供包括醫(yī)療、疾病、康復、照護、生育等，覆蓋生命周期、滿足不同收入群體需要的健康保險產(chǎn)品。支持銀行保險機構針對家政、托幼、教育、文化、旅游、體育等領域消費需求，開發(fā)專屬信貸和保險產(chǎn)品。豐富醫(yī)療衛(wèi)生、安全生產(chǎn)、食品安全等領域責任保險。深化車險綜合改革，完善車險條款和費率形成機制。

??（八）大力發(fā)展綠色金融。搶抓碳達峰、碳中和契機，培育綠色金融，倡導綠色消費，努力讓綠色低碳成為生產(chǎn)生活新時尚。引導銀行業(yè)金融機構建立健全環(huán)境與社會風險管理體系，將環(huán)境、社會、治理要求納入授信全流程。鼓勵設立綠色金融事業(yè)部、綠色分（支）行，積極發(fā)展能效信貸、綠色債券和綠色信貸資產(chǎn)證券化，穩(wěn)妥開展環(huán)境權益、生態(tài)補償?shù)仲|(zhì)押融資，依法合規(guī)設立綠色發(fā)展基金，探索碳金融、氣候債券、藍色債券、環(huán)境污染責任保險、氣候保險等創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品，支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。

??（九）助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。認真落實《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》《金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》，建立完善金融服務鄉(xiāng)村振興的市場體系、組織體系和產(chǎn)品體系。積極支持廣東省鄉(xiāng)村振興駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村工作，積極探索金融服務鄉(xiāng)村振興的有效途徑。優(yōu)先支持國家糧食安全戰(zhàn)略，加大全市涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)和“菜籃子”金融服務供給。做好來深務工人員等重點群體的金融服務，擴大對低收入群體和弱勢群體的普惠保險覆蓋面。補齊深汕特別合作區(qū)金融短板，提升金融服務的覆蓋率和可得性。強化鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融支持，做好脫貧人口小額信貸工作，暢通涉農(nóng)企業(yè)直接融資渠道。充分發(fā)揮保險保障作用，推動農(nóng)業(yè)保險“提標、擴面、增品”。強化金融科技賦能，探索運用新一代信息技術因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務。

??四、有效防范化解各類金融風險

??（十）加強重點領域風險防控。以穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈為基本方針，持續(xù)防范化解金融風險。做好延期還本付息政策影響評估，加大不良資產(chǎn)處置力度，規(guī)范不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，提升不良資產(chǎn)處置的真實性。繼續(xù)做好地方政府隱性債務風險化解，依法明確存量債務償債責任，規(guī)范支持地方政府債券發(fā)行和配套融資，嚴禁違法違規(guī)提供新增融資。加大對脫離主業(yè)盲目擴張、高負債經(jīng)營企業(yè)和系統(tǒng)重要性機構風險的排查監(jiān)測。穩(wěn)妥化解集團客戶信用風險，有序退出“僵尸企業(yè)”，推動企業(yè)部門結構性去杠桿。

??（十一）嚴控房地產(chǎn)業(yè)務風險。落實“房住不炒”的定位，嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)金融監(jiān)管要求，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，抑制居民杠桿率過快增長，推動轄內(nèi)房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展。嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，切實落實差別化住房信貸政策，深入落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。房地產(chǎn)貸款集中度高的機構，要積極優(yōu)化信貸結構，逐步減少對房地產(chǎn)業(yè)務的依賴。切實加強借款主體資質(zhì)、首付款和還款資金來源審查，嚴防信貸資金通過經(jīng)營貸、消費貸等形式違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。持續(xù)加大房地產(chǎn)信貸業(yè)務檢查力度，嚴肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資業(yè)務。小額貸款公司等機構要嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，對借款主體資質(zhì)、貸款用途等開展實質(zhì)性審查，防止信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域。

??（十二）加強互聯(lián)網(wǎng)平臺金融活動監(jiān)管。牢牢樹立“金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營”的理念，杜絕一切非法金融活動。審慎支持金融科技類企業(yè)發(fā)展，嚴防以科技服務為名變相從事金融活動。嚴格劃定不能逾越的基本紅線，對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)平臺投資入股金融機構實行總量控制。加強銀行保險機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融活動的自律管理，進一步規(guī)范聯(lián)合貸、助貸業(yè)務，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險、網(wǎng)絡小額貸款等業(yè)務。強化機構主體責任，堅持誰出資、誰管理，督促機構審慎選擇交易對手、審慎開展合作業(yè)務，明確界定雙方權利義務和風險分擔方式，穩(wěn)妥應對聲譽風險，防范外部風險傳染。

??（十三）大力整治違法違規(guī)金融活動。堅決清理和取締未經(jīng)批準從事金融業(yè)務的機構和活動。有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術在打擊非法集資、反洗錢、反欺詐等方面的積極作用。繼續(xù)深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，推動網(wǎng)絡借貸機構業(yè)務出清。加強部門協(xié)同，持續(xù)深化融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)清理規(guī)范。通過摸底排查、風險處置和建立監(jiān)管長效機制三個階段，全面開展私募風險機構處置工作，實現(xiàn)“雙降雙增雙清退”。筑牢風險“防火墻”，嚴防非法金融活動風險向銀行保險機構傳染滲透。有序化解影子銀行風險，進一步清理壓縮脫實向虛、結構復雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)。落實規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見，加快推進理財存量資產(chǎn)處置，嚴防“過而不渡”。大力整治“名實不符”金融產(chǎn)品，杜絕打著理財、資管、信托等旗號逃避信貸業(yè)務監(jiān)管的行為。

??（十四）增強抵御風險能力。持續(xù)增強金融風險治理能力，提升風險防控的前瞻性、全局性和科學性。銀行業(yè)金融機構要樹立審慎經(jīng)營理念，加強內(nèi)控合規(guī)建設和全面風險管理，細化并落實“展業(yè)原則”制度，培育提升盡職調(diào)查能力，加強真實合法投資貿(mào)易背景的審查穿透能力，準確劃分資產(chǎn)風險類別，提足撥備。銀行保險機構要制定中長期資本規(guī)劃，多渠道補充資本，依法合規(guī)創(chuàng)新資本補充工具，同時加強資本管理，發(fā)揮資本對資產(chǎn)擴張約束和資源配置優(yōu)化的作用。對于出險機構，原有股權要采取縮股、未來收益抵扣等方式依法合理分擔損失，其他具有損失吸收功能的特定債權應減記或轉(zhuǎn)股，高管人員和相關責任人延遲支付的薪酬和獎金要依法依責減扣。

??五、縱深推進金融改革開放創(chuàng)新

??（十五）增強深圳在粵港澳大灣區(qū)中的核心引擎功能。緊扣“中央要求、灣區(qū)所向、港澳所需、深圳所能”，強化基礎設施“硬聯(lián)通”和規(guī)則機制“軟聯(lián)通”，促進大灣區(qū)內(nèi)人流、物流、資金流、信息流互聯(lián)互通。積極支持前海蛇口自貿(mào)片區(qū)等重大合作平臺建設，支持金融機構及重大金融項目運營主體在前海合作區(qū)開展產(chǎn)品、服務、風險管理等業(yè)務創(chuàng)新，加快建設國家金融業(yè)對外開放試驗示范窗口。支持與港澳開展跨境雙向貸款、雙向資金池、雙向股權投資、雙向發(fā)行債券、雙向資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務，構建跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新試驗區(qū)。推動貨物貿(mào)易和服務貿(mào)易外匯收支與結算便利化，健全貿(mào)易融資和保險等貿(mào)易服務體系，支持離岸貿(mào)易與跨境服務貿(mào)易發(fā)展。推動加快設立港澳保險售后服務中心，支持銀行業(yè)金融機構為符合規(guī)定的保險業(yè)務提供理賠、續(xù)保、退保等跨境資金匯兌服務。

??（十六）深化金融供給側(cè)結構性改革。轄內(nèi)開發(fā)性、政策性銀行、大型銀行要優(yōu)化功能定位，下沉服務重心，專注主業(yè)、做精專業(yè)。中小銀行應聚焦主責主業(yè)，堅持差異化市場定位，實現(xiàn)特色化經(jīng)營，更好服務地方經(jīng)濟和小微企業(yè)。非銀行金融機構要充分發(fā)揮職能作用和特色優(yōu)勢。保險機構要回歸風險保障本源，提升風險定價、精細化管理、防災防損、資產(chǎn)負債管理等方面的專業(yè)能力，精準高效滿足人民群眾各領域的保險需求。著力發(fā)揮銀行保險機構在優(yōu)化融資結構中的重要作用，有效發(fā)揮理財、保險、信托等產(chǎn)品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念。大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險業(yè)務，多渠道促進居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機構參與市場化法治化債轉(zhuǎn)股。

??（十七）擴大金融業(yè)對外開放。堅持以開放促改革、促發(fā)展，落實金融業(yè)對外重大舉措，實施準入前國民待遇加負面清單管理制度，按照內(nèi)外一致原則，公平對待境內(nèi)外各主體。積極支持財富管理、不良資產(chǎn)處置、專業(yè)保理、消費金融、養(yǎng)老保險、健康保險等領域的外資金融機構落戶深圳。支持符合條件的金融機構以新設法人機構、分支機構、專營機構等方式在深圳及粵港澳大灣區(qū)拓展業(yè)務。支持外資銀行保險機構根據(jù)業(yè)務需求合理布設分行、子公司等分支機構。支持銀行保險機構“走出去”，支持符合條件的銀行機構在境外中資企業(yè)集中地有序發(fā)展，圍繞“一帶一路”倡議，提升金融服務水平和國際競爭力。

??（十八）建設全球金融科技中心。完善金融科技產(chǎn)業(yè)孵化機制，落實《金融科技（Fintech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，加快培育金融科技龍頭機構，完善金融科技產(chǎn)業(yè)鏈。發(fā)揮國家金融科技測評中心平臺作用，探索制定金融科技行業(yè)和技術標準。堅持守正創(chuàng)新，聚焦金融科技基礎技術和應用場景創(chuàng)新，落實《金融科技創(chuàng)新應用測試規(guī)范》等金融行業(yè)標準，推動金融科技創(chuàng)新應用測試。鼓勵金融機構與科技公司開展合作，創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品與服務。實施“深港澳金融科技師”計劃。探索舉辦金融科技節(jié)、金融科技大賽，打造金融科技高端品牌。深化數(shù)字人民幣的應用場景創(chuàng)新。吸引數(shù)字人民幣相關的重大基礎設施落地深圳，培育數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

??（十九）增強金融產(chǎn)品創(chuàng)新的科技支撐。銀行保險機構要夯實信息科技基礎，建立適應金融科技發(fā)展的組織架構、激勵機制、運營模式，做好相關技術、數(shù)據(jù)和人才儲備。充分運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別等新興技術，改進服務質(zhì)量，降低服務成本，強化業(yè)務管理。大力發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務，探索構建互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺。加強網(wǎng)絡安全建設，強化客戶信息安全保護，提升突發(fā)事件應急處置和災備水平。

??六、建立健全中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度

??（二十）全面加強黨的領導。國有及國有控股銀行保險機構要堅持“兩個一以貫之”的基本原則，將黨的領導融入公司治理各個環(huán)節(jié)，參照公司治理國際良好實踐，努力探索有中國特色的最優(yōu)公司治理經(jīng)驗。要把黨的領導與現(xiàn)代企業(yè)制度有機結合起來，完善雙向進入、交叉任職領導體制，堅持將黨組織研究討論作為重大問題決策的前置程序，不斷完善權責對等、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、相互支持、有效制衡的決策執(zhí)行監(jiān)督機制。中小銀行保險機構要加強和改進黨的建設，充分發(fā)揮黨組織的領導核心、政治核心作用，以高質(zhì)量黨建推動高質(zhì)量發(fā)展。

??（二十一）嚴格規(guī)范股權管理。銀行保險機構要按照資質(zhì)優(yōu)良、公開透明原則，動態(tài)優(yōu)化股權結構。嚴格審查股東資質(zhì)，強化對股東和實際控制人的穿透管理。規(guī)范股東行為，依法整治非法獲取銀行股權、股權代持、隱形股東以及違規(guī)開展關聯(lián)交易套取、占用銀行資金。對于問題股東，必須依法采取懲處措施，包括限制股東權利、責令轉(zhuǎn)讓股權、沒收違法所得等。要強化股權管理，確定合理的質(zhì)押比例，股權質(zhì)押情況要向董事會、監(jiān)事會和機構內(nèi)部披露通報。銀行保險機構要加強對股東股權的監(jiān)督管理，推動集中登記、托管，規(guī)范股權質(zhì)押、變更和增資等行為。小額貸款、融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理等地方金融組織的股權管理應遵循資質(zhì)優(yōu)良、結構合理、行為規(guī)范原則，嚴格審查股東資質(zhì)，規(guī)范企業(yè)股東變更和增減資等行為，強化對股東和實際控制人的穿透管理。

??（二十二）加強“三會一層”建設。銀行保險機構要有效發(fā)揮股東（大）會的權力機構作用，持續(xù)推動完善公司治理機制。在依法保護股東合法權益的基礎上，嚴防大股東和一致行動人操縱機構經(jīng)營管理。優(yōu)化董事會規(guī)模和結構，健全董事選聘機制，限制股東既提名股權董事，又提名獨立董事，確保獨立董事真正“獨立”，依法履職。增強董事會下設專門委員會的專業(yè)性和履職能力。做實監(jiān)事會功能，提高專職監(jiān)事占比，提升外部監(jiān)事效能，改進監(jiān)督方式，充分借助內(nèi)外審計力量開展監(jiān)督檢查。規(guī)范高管層遴選，增加選聘手段和渠道，完善機構內(nèi)部相互制衡機制，強化市場約束，嚴防內(nèi)部人控制。完善對董事會、監(jiān)事會和高管層履職能力的考核評價、監(jiān)督檢查及專業(yè)培訓，加強對失職或不當履職的責任追究。

??（二十三）強化金融消費者合法權益保護。銀行保險機構要主動履行社會責任，夯實消費者權益保護主體責任，推動董事會層面設立消費者權益保護委員會，明確履行消費者權益保護職責的具體部門，建立和完善消費者權益保護有關工作機制、考核機制和監(jiān)督機制。持續(xù)優(yōu)化消費者投訴處理流程，積極參與金融糾紛多元化解工作。健全銷售行為可回溯制度，充分披露金融產(chǎn)品和服務信息。完善對第三方合作機構的準入、監(jiān)督和評價機制，加強數(shù)據(jù)安全和消費者信息保護。加強對金融消費者的宣傳教育，用好“金融明白人”金融宣傳教育公益品牌，持續(xù)推進“居民金融素養(yǎng)提升工程”，全面推進金融知識進校園、進社區(qū)、進企業(yè)。

??七、強化黨建引領提升金融工作合力

??（二十四）切實提高政治站位。深入學習貫徹習近平總書記重要講話重要指示精神，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，不斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執(zhí)行力。從講政治的高度認識做好金融工作，充分發(fā)揮黨建引領作用，堅定不移把習近平總書記重要指示批示精神和黨中央決策部署，轉(zhuǎn)化為推動深圳銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的舉措。

??（二十五）嚴格依法依規(guī)監(jiān)管。加快推進監(jiān)管制度建設，堅持實質(zhì)重于形式、同類業(yè)務同樣標準的原則，及時完善監(jiān)管制度，彌補監(jiān)管短板。加強新興金融業(yè)務和業(yè)態(tài)監(jiān)管。充分運用現(xiàn)代科技豐富監(jiān)管手段，加強資金流向監(jiān)測，提升跨行業(yè)、跨市場、跨境交叉性金融風險的識別、防控和化解能力。強化依法監(jiān)管、依法行政，嚴肅查處銀行保險機構違法違規(guī)行為，加強問責和處罰信息披露力度，切實解決金融領域違法違規(guī)成本過低問題。

??（二十六）加強金融監(jiān)管協(xié)作。把握好力度和節(jié)奏，加強與宏觀審慎政策的協(xié)調(diào)配合，實現(xiàn)宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管的有機結合，逐步完善中央和地方金融監(jiān)管機制，形成監(jiān)管合力。強化“7+3”類地方金融監(jiān)管，推動地方金融監(jiān)管立法。堅持規(guī)則監(jiān)管與原則監(jiān)管相結合，落實差異化監(jiān)管措施。

??（二十七）強化金融合作交流。進一步加強央地、市區(qū)金融聯(lián)動，在招商引資、人才培育、金融生態(tài)構建方面深化合作。高水平建設金融集聚區(qū)，加強福田香蜜湖新金融中心、羅湖紅嶺新興金融產(chǎn)業(yè)帶、前海深港國際金融城、龍華產(chǎn)融合作示范區(qū)等重點區(qū)域建設。加強大灣區(qū)內(nèi)地九市金融聯(lián)系，進一步強化廣深雙城金融聯(lián)動，深化與汕頭、潮州的金融合作。強化深港澳在綠色金融、金融科技、特色金融、人才培訓等領域合作。加強與倫敦、新加坡等國際金融中心和重要金融中心城市合作，提升深圳金融國際影響力。

??（二十八）持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境。聚焦市場主體“急難愁盼”，深化“放管服”改革，提升金融為民服務水平，切實讓市場主體獲得便利、降低成本，營造誠信合規(guī)的營商環(huán)境。加快編制實施全市金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃，修訂全市金融業(yè)扶持政策。加強金融招商引資，強化產(chǎn)業(yè)用地、辦公用房支持保障，進一步提升金融總部企業(yè)、龍頭企業(yè)發(fā)展能級。加強金融人才培育引進，做實做細“百千萬”金融人才培養(yǎng)工程。

??（二十九）全面推進清廉金融建設。持之以恒正風肅紀反腐，緊盯關鍵崗位和重要人員，做實做細日常監(jiān)督，嚴肅查處各類違紀違規(guī)違法案件。完善廉潔從業(yè)制度規(guī)范，將廉潔從業(yè)納入監(jiān)管要求、行業(yè)自律公約和金融企業(yè)管理，進一步扎牢制度防火墻，使清廉成為金融行業(yè)的準則和規(guī)范。深入推進清廉金融文化建設，推動清廉金融文化與黨的建設、金融監(jiān)管、行業(yè)發(fā)展、機構經(jīng)營管理全方位、多角度、深層次融合，涵養(yǎng)風清氣正的金融行業(yè)生態(tài)。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國人民銀行

深圳監(jiān)管局                     深圳市中心支行

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2021年9月16日