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??一則警情通報(bào)，宣告著海銀財(cái)富的“金融帝國”正式崩塌。

??9月11日，上海市公安局奉賢分局發(fā)布警情通報(bào)，依法對(duì)海銀財(cái)富管理有限公司涉嫌非法集資犯罪立案偵查，對(duì)韓某某、韓某、王某等多名犯罪嫌疑人采取刑事強(qiáng)制措施。目前公安機(jī)關(guān)正全面搜集犯罪證據(jù)，全力推進(jìn)案件偵辦、追贓挽損等各項(xiàng)工作，最大限度保護(hù)投資人權(quán)益。

??資料顯示，2006年，海銀財(cái)富成立于上海陸家嘴核心區(qū)域，經(jīng)過十余年發(fā)展，公司在國內(nèi)80余座主要城市先后設(shè)立170余家財(cái)富中心，在英國、美國等地也逐漸布局。截至2022年末，海銀財(cái)富擁有員工超2500人，為累計(jì)超過14.6萬的個(gè)人和機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。

??2021年3月26日，海銀財(cái)富背后控股股東海銀控股在美國納斯達(dá)克上市。招股書內(nèi)容顯示，海銀財(cái)富為中國第三大且增長最快的第三方財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)。海銀財(cái)富還曾在招股書中披露其為“國內(nèi)最大的房地產(chǎn)固定收益產(chǎn)品提供商”“提供的產(chǎn)品投資于恒大、融創(chuàng)等知名、信用評(píng)級(jí)良好的大型開發(fā)商的房地產(chǎn)項(xiàng)目，期限一般為6~36個(gè)月”。

??2023年12月，海銀財(cái)富旗下產(chǎn)品開始停止兌付。彼時(shí)，海銀財(cái)富發(fā)布公告稱，近期受經(jīng)濟(jì)下行的影響，項(xiàng)目出現(xiàn)遲延，海銀財(cái)富已成立專項(xiàng)小組，積極協(xié)調(diào)項(xiàng)目相關(guān)方籌劃處置方案。

??今年5月，有媒體報(bào)道稱，海銀財(cái)富所銷售的理財(cái)產(chǎn)品全數(shù)違規(guī)，并操控?cái)?shù)十家空殼公司構(gòu)筑了規(guī)模超過700億元的“嵌套資金池”。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大量底層資產(chǎn)甚至被證實(shí)完全捏造、虛構(gòu)，所募集的大部分資金去向不明。

??海銀系的“財(cái)富帝國”

??在警情通報(bào)發(fā)布的1天前，社交媒體上就流傳出了海銀財(cái)富實(shí)際控制人韓宏偉被警方帶走的照片。

??工商信息顯示，銀財(cái)富實(shí)際控制人韓宏偉也是中國貴酒集團(tuán)有限公司（以下簡稱“中國貴酒”）實(shí)際控制人。

??同時(shí)，韓宏偉還是上海貴酒股份有限公司（600696.SH，因公司證券簡稱未更換，以下簡稱“上海貴酒”及“巖石股份”均代表該公司）實(shí)際控制人韓嘯的父親。憑借海銀財(cái)富及上海貴酒，韓宏偉、韓嘯父子以60億元身價(jià)躋身2023年《胡潤百富榜》，排名1008位，是河南省永城市的 "首富"。

??9月11日，巖石股份發(fā)布公告，根據(jù)警方通報(bào)，海銀財(cái)富涉嫌非法集資犯罪立案偵查，公司實(shí)際控制人韓嘯已被采取刑事強(qiáng)制措施。韓嘯暫時(shí)無法履行公司董事長、總經(jīng)理及董事會(huì)秘書的職責(zé)，暫由副董事長陳琪代為履行董事長及董事會(huì)秘書職責(zé)。公司正積極與政府相關(guān)部門溝通，形成新的治理結(jié)構(gòu)。

??此前，在財(cái)富運(yùn)作這件事上，韓氏父子頗有經(jīng)驗(yàn)。

??韓宏偉出生于1965年，退伍轉(zhuǎn)業(yè)后開始做大貨車隊(duì)的生意，最初的業(yè)務(wù)是將河南永城葛店出產(chǎn)的無煙煤運(yùn)往華東各省市，而在這期間韓宏偉的生意重心逐漸轉(zhuǎn)移到了上海。

??2004年，韓宏偉發(fā)起成立上海市河南商會(huì)，并出任會(huì)長，后來以此為基礎(chǔ)成立豫商集團(tuán)。倚靠商會(huì)的關(guān)系和人脈，韓宏偉開始從中牽線搭橋，協(xié)調(diào)“豫商”之間以民間借貸的形式互相拆借，甚至直接提供信任融資。

??嘗到甜頭后，2006年，韓宏偉成立了海銀財(cái)富的前身福斯特控股，主營醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的投資，后來恒大和融創(chuàng)也成為了其重要的合作伙伴。

??2021年，海銀財(cái)富母公司海銀控股登陸納斯達(dá)克，韓宏偉至此逐步建立起集實(shí)體投資、金融服務(wù)和商貿(mào)為一體的海銀集團(tuán)，最終形成知名金融資本“海銀系”。

??據(jù)了解，上市初期，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)為海銀控股一度作出了不小的貢獻(xiàn)。2018財(cái)年~2020財(cái)年，海銀控股的財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入分別為10.82億元、10.62億元及11.83億元，其中，私募房地產(chǎn)產(chǎn)品貢獻(xiàn)收入分別為8.05億元、8.38億元及10.51億元，占比分別為74.4%、78.9%及88.8%。海銀控股曾在招股書中特別提及，恒大及融創(chuàng)是其房地產(chǎn)行業(yè)中規(guī)模靠前的客戶，但未披露具體占比情況。

??“燒錢”的上海貴酒

??“海銀系”也嘗試著擁有自己的實(shí)體產(chǎn)業(yè)。

??2011年，韓嘯成為韓家旗下上海五牛基金的法人代表，2015年，五牛控股有限公司在上海成立，韓嘯合并持股99.7%，并通過五牛控股100%實(shí)際控制了五牛基金。同時(shí)，韓宏偉也與五牛基金完成切割。

??彼時(shí)A股有一家著名的“殼公司”幾經(jīng)易主更名。最受矚目的一次變更發(fā)生在2015年，公司名稱變更為匹凸匹，蹭了一把正在高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融流量。不到1年，當(dāng)時(shí)的實(shí)控人離場，韓嘯攜五牛基金入主匹凸匹，并將證券簡稱更名“巖石股份”。

??2019年，巖石股份開始轉(zhuǎn)型白酒業(yè)務(wù)，公司全稱更名“上海貴酒企業(yè)發(fā)展有限公司”。靠著資本的力量，短短兩年時(shí)間，上海貴酒出現(xiàn)在眾多綜藝節(jié)目和酒會(huì)上，并巧妙完成了從金融向?qū)嶓w的轉(zhuǎn)型，成為A股第20家白酒上市公司，公司市值一度沖高到172億元。

??但由于和洋河股份旗下貴州貴酒的商標(biāo)權(quán)糾紛訴訟等原因，巖石股份證券簡稱一直未變更。

??值得一提的是，名聲大噪的上海貴酒，在業(yè)績方面十分值得“品味”。

??財(cái)報(bào)顯示，2019~2023年，上海貴酒分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.09億元、0.8億元、6.03億元、10.91億元、16.29億元。

??在營業(yè)收入大幅提升之下，其歸屬上市公司股東的凈利潤卻常年不足1億元。2019~2023年，上海貴酒歸屬上市公司股東的凈利潤分別為0.12億元、0.08億元、0.62億元、0.37億元以及0.87億元。

??在營業(yè)收入與凈利潤不匹配的背后，隱藏著上海貴酒“燒錢”式營銷的運(yùn)作。而這份不匹配的業(yè)績?cè)?024年也戛然而止。8月26日，上海貴酒發(fā)布2024年上半年業(yè)績報(bào)，上半年，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.91億元，同比下降77.32％；歸屬上市公司股東的凈利潤虧損7737.76萬元。

??曾經(jīng)讓上海貴酒引以為傲的市值也開始“狂瀉”。9月11日，截至收盤，巖石股份報(bào)價(jià)7.28元，跌-6.91%，總市值24.35億元。距離2024年初總市值的61億已蒸發(fā)近40億元，超6成的股價(jià)跌幅大幅領(lǐng)先其他白酒股。

??“泡沫”破滅

??泡沫總有破滅的一天。

??從2021年起， “海銀系”就問題不斷。2021年7月，五牛股權(quán)被取消私募基金管理人資格；2022年10月，“海銀系”另一家私募基金海銀資產(chǎn)也因異常經(jīng)營被注銷。

??2023年，第三方理財(cái)公司海銀控股旗下產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問題。

??2023年12月13日，海銀控股股價(jià)閃崩，跌逾42%。次日，海銀控股在納斯達(dá)克公告稱，公司之前分銷的某些資產(chǎn)支持產(chǎn)品出現(xiàn)了贖回問題。這些產(chǎn)品的資管無法與相關(guān)客戶達(dá)成延期兌付的協(xié)議。雖然公司只是作為這些資產(chǎn)支持產(chǎn)品的分銷商，但客戶現(xiàn)在要求公司還款。任何未能充分處理這些贖回問題都可能對(duì)公司的聲譽(yù)、客戶關(guān)系、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)狀況和前景產(chǎn)生不利影響。

??同年12月17日，海銀財(cái)富官方微信公眾號(hào)則發(fā)文稱，項(xiàng)目出現(xiàn)遲延。海銀財(cái)富主動(dòng)退出，對(duì)存續(xù)業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理。“兩周內(nèi)，我們會(huì)出具解決方案。我不會(huì)跑，我公司狀態(tài)很好。”彼時(shí)，有部分投資者前往海銀財(cái)富上海總部，在現(xiàn)場拍攝的視頻中，韓宏偉如此向投資者回應(yīng)。

??此后，海銀財(cái)富卻未能拿出有效的善后方案。今年5月，有媒體經(jīng)過超過2個(gè)月實(shí)地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)海銀財(cái)富所銷售的理財(cái)產(chǎn)品全數(shù)違規(guī)，并操控?cái)?shù)十家空殼公司構(gòu)筑了規(guī)模超過700億元的“嵌套資金池”。調(diào)查進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，該等資金池所投向的底層資產(chǎn)，相較于募資額普遍出現(xiàn)嚴(yán)重縮水，大量底層資產(chǎn)甚至被證實(shí)完全捏造、虛構(gòu)，所募集的大部分資金去向不明。

??幾乎同一時(shí)間，海銀控股收到了納斯達(dá)克的退市警示。

??在海銀財(cái)富“水深火熱”之際，人們將目光再次投向上海貴酒。

??9月9日，在上海貴酒2024年半年度網(wǎng)上業(yè)績說明會(huì)上，有投資者提出了“海銀集團(tuán)欠了那么多錢，你們老板有沒有用貴酒的錢去還債”的問題。

??對(duì)此，上海貴酒回復(fù)稱，公司在產(chǎn)品、生產(chǎn)、供應(yīng)鏈、銷售、人員及財(cái)務(wù)核算等方面均自主管理，形成了相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，保證業(yè)務(wù)流程規(guī)范開展，獨(dú)立運(yùn)營。同時(shí)，公司嚴(yán)格按照《上市公司治理準(zhǔn)則》及相關(guān)要求認(rèn)真履行與控股股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方在人員、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)等方面的獨(dú)立性，各自獨(dú)立核算，獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。