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??巨額罰單來了！多家銀行被罰超千萬元，甚至上億元！

??12月1日，金融監(jiān)管總局一次公開22張罰單，罰沒總金額3.25億元，涉及中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、民生銀行、渤海銀行等銀行機構(gòu)、理財公司及保險機構(gòu)，同時被處罰的還有時任相關機構(gòu)領導，顯示出監(jiān)管部門對于金融違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。

??記者注意到，這些金融機構(gòu)違規(guī)原因多聚焦在貸款相關業(yè)務、內(nèi)部人員管理不力、房地產(chǎn)相關業(yè)務等方面，比如個人貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、違規(guī)代銷開發(fā)商或其控股股東不具備二級及以上房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的房地產(chǎn)信托產(chǎn)品等。

??被罰沒金額最高的是中信銀行，因存在56項違法違規(guī)事實，被罰沒22475.18萬元；其次是建設銀行，被罰收3791.88萬元；中國銀行被罰沒3701.54萬元；農(nóng)業(yè)銀行被罰沒2710.97萬元。根據(jù)罰單披露信息，這些銀行的違規(guī)行為多發(fā)生在數(shù)年前。

??罰單公布后，各大銀行紛紛表態(tài)。“我行誠懇接受、堅決服從、堅定執(zhí)行。此次處罰所涉問題均發(fā)生在2019年及以前年度，我行已根據(jù)監(jiān)管意見，全部完成整改，并對相關責任人進行了嚴肅處理。”中信銀行回應稱。

??中信銀行“天價”罰單

??中信銀行的罰單一直沒停過。

??此次行政處罰表顯示，中信銀行因存在56項主要違法違規(guī)事實，總行被罰款15242.59萬元、沒收違法所得462.59萬元，分支機構(gòu)被罰款6770萬元，罰沒合計22475.18萬元。

??中信銀行存在的主要違法違規(guī)事實包括：違反高管準入管理相關規(guī)定、關聯(lián)貸款管理不合規(guī)、績效考核不符合規(guī)定、重大關聯(lián)交易信息披露不充分、統(tǒng)一授信管理不符合要求、貸款風險分類不準確、并購貸款“三查”失職、違規(guī)發(fā)放并購貸款收購保險公司股權(quán)、發(fā)放大量貸款代持本行不良、流動資金貸款業(yè)務未嚴格執(zhí)行貸款“三查”要求、利用空存空取規(guī)避信貸資金監(jiān)控、理財資金被挪用等56項。

??罰單還顯示，時任中信銀行重慶分行副行長兼風險總監(jiān)宋柯，對違規(guī)發(fā)放并購貸款收購保險公司股權(quán)負有責任，被警告并罰款6萬元；時任中信銀行廈門分行行長周華對違反集團授信相關規(guī)定形成不良負有責任，被警告并罰款7萬元；時任中信銀行呼和浩特分行行長曹黛英，對發(fā)放大量貸款代持本行不良負有責任，被警告并罰款7萬元；時任中信銀行廈門分行副行長兼風險總監(jiān)陳鷹，對違反集團授信相關規(guī)定、形成不良負有責任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

??中信銀行回應稱，12月1日金融監(jiān)管總局公布2019年對該行開展綜合檢查進行行政處罰的決定，與前期司法機關對時任中信銀行行長孫德順嚴重違紀違法案件的依法判決，都充分體現(xiàn)了中央金融工作會議提出的“全面加強金融監(jiān)管、防范化解金融風險”要求，中信銀行誠懇接受、堅決服從、堅定執(zhí)行。

??2023年11月10日，山東省濟南市中級人民法院公開宣判中信銀行原行長孫德順受賄一案，以受賄罪判處被告人孫德順死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

??孫德順在2020年退休期間接受有關部門調(diào)查，其職業(yè)生涯的最后一站是中信銀行。根據(jù)中信銀行2017年年報顯示，孫德順于2016年7月20日起任中信銀行行長；同時擔任中信銀行（國際）董事長，直至2019年2月退休。孫德順在中信銀行任職期間，正值房地產(chǎn)發(fā)展黃金期，銀行扮演了特殊角色。

??有財經(jīng)媒體在2019年報道，孫德順于當年9月中旬失聯(lián)。2020年2月，銀監(jiān)會對中信銀行開出了2200萬元的罰單，處罰事項19項中有13項涉房地產(chǎn)業(yè)務。

??據(jù)悉，孫德順“權(quán)錢交易”的主要權(quán)力來源，是“貸款審批權(quán)”，巨額回報從來都是通過與他設計的影子公司進行投資或者業(yè)務往來的模式收取利益。孫德順還明目張膽地無視制度，直接干預信貸審批，多次違規(guī)放貸，從中獲取利益。

??此次12月1日金融監(jiān)管總局對中信銀行公布的56項違法違規(guī)事實，正是發(fā)生于2019年對該行開展綜合檢查時作出的行政處罰決定，且多項違法違規(guī)事實均與違規(guī)放貸有關。

??記者注意到，從2018年至今，中信銀行每年都收到超過2000萬元的罰單，“頻收監(jiān)管部門的大額罰單，說明銀行機構(gòu)內(nèi)控機制存在缺陷，管理不善，業(yè)務漏洞頻出。”一位銀行人士稱。

??強監(jiān)管：巨額罰單密集落地

??除中信銀行外，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、興銀理財?shù)纫嘣诖舜翁幜P行列。

??建設銀行因“無資格人員銷售基金產(chǎn)品”等18項違規(guī)違法行為，被沒收違法所得并處罰款合計3791.88萬元，其中，總行2041.88萬元，分支機構(gòu)1750萬元。多名相關負責人被處罰，包括時任建行個人金融部副總經(jīng)理、總經(jīng)理（警告并處罰款10萬元）、時任建行金融科技部總經(jīng)理（警告）、時任建行北京分行副行長（警告）。

??在金融反腐高壓下，今年以來建設銀行至少有10名領導干部因嚴重違法違規(guī)被審查調(diào)查，上半年建設銀行被罰沒金額超過2億元。

??中國銀行因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等12項違法行為，被沒收違法所得37.34萬元，罰款3664.2萬元。

??農(nóng)業(yè)銀行因流動資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、個人貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場問題整改不到位等13項違法違規(guī)事實，被沒收違法所得并處罰款2710.97萬元。其中，總行570.97萬元，分支機構(gòu)2140萬元。

??興銀理財則因理財產(chǎn)品之間進行利益輸送、同業(yè)理財產(chǎn)品壓降不到位等8項主要違法違規(guī)事實，被罰款合計1240萬元。

??民生銀行、渤海銀行未領取罰單，但相關領導被處罰；金融監(jiān)管總局寧波分局對寧波銀行開出兩張罰單，共計620萬元。

??對于這些罰單，央行和國家金融監(jiān)督管理總局表示，這是為了維護金融市場的公平與秩序，保護金融消費者合法權(quán)益，同時也是對違法違規(guī)行為的警示和打擊。監(jiān)管部門呼吁金融機構(gòu)要嚴格遵守法律法規(guī)，完善內(nèi)部控制機制，加強風險管理和合規(guī)文化建設，為金融市場的穩(wěn)定發(fā)展作出貢獻。

??10月30日至31日召開的中央金融工作會議提出，當前和今后一個時期，金融工作以“全面加強金融監(jiān)管、有效防范化解金融風險”為重點，“依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管”，“敢于亮劍，嚴厲打擊非法金融活動”。這次會議19次提到風險、19次提到監(jiān)管。

??其中，在地產(chǎn)金融風險方面，會議提出“促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，健全房地產(chǎn)企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理”。

??清華大學經(jīng)濟管理學院副院長何平表示，一方面要防范化解金融風險，另一方面也要適應經(jīng)濟增長新趨勢。改革開放40多年來，我國金融體系建設取得了很大成就，但同時也積累了一些風險，比如地方融資平臺、房地產(chǎn)行業(yè)等領域，這些都需要花大力氣去化解；同時又要形成長效機制，避免未來風險累積。

??今年3月，中共中央、國務院印發(fā)《黨和國家機構(gòu)改革方案》，其中多項涉及金融監(jiān)管領域：組建中央金融委員會、組建中央金融工作委員會、組建國家金融監(jiān)督管理總局、深化地方金融監(jiān)管體制改革、中國證券監(jiān)督管理委員會調(diào)整為國務院直屬機構(gòu)、統(tǒng)籌推進中國人民銀行分支機構(gòu)改革等。

??據(jù)不完全統(tǒng)計，僅11月份，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站至少披露了13位金融系統(tǒng)干部被處分。重拳出擊下，金融強監(jiān)管已經(jīng)拉開帷幕。